For Many Small-Business Owners, a Necessary Shift to Digital Payments-TGN

“मेकिंग इट वर्क” कठिन समय सहने का प्रयास करने वाले छोटे व्यवसाय मालिकों के बारे में एक श्रृंखला है।

जब मिस्र ओटिस ने अपना व्यवसाय खोला, कॉमा बुकस्टोर और सोशल हब, तीन साल पहले फ्लिंट, मिशिगन में महामारी पूरी तरह फैल गई थी। लेकिन उसके पड़ोसियों ने उसके स्टोर में बेचे जाने वाले साहित्य और कला का स्वागत किया, जिसमें रंग-बिरंगे लोगों का जश्न मनाया जाता था, साथ ही उसके द्वारा आयोजित सामुदायिक कार्यक्रम भी शामिल थे।

गर्मजोशी से स्वागत के बावजूद, सुश्री ओटिस को तुरंत पता चला कि उन्हें बिक्री की समस्या है: उनके ग्राहक अपने सेलफोन से भुगतान करना चाहते थे।

सुश्री ओटिस ने कहा, “मुझे एहसास हुआ कि लोग मुश्किल से ही बटुआ या भौतिक कार्ड रख रहे थे, जिससे बेचने और पैसा कमाने की मेरी क्षमता सीमित हो गई।” इसलिए उसने मोबाइल उपकरणों पर टैप-एंड-गो खरीदारी को शामिल करने के लिए अपने लेनदेन प्लेटफ़ॉर्म को अपग्रेड किया। उन्होंने कहा, ”लोग नकदी नहीं ले जा रहे हैं।” “यह अप्रचलित होता जा रहा है।”

पिछले पाँच वर्षों में उन अमेरिकियों की संख्या बढ़ी है जो कहते हैं कि वे “कैशलेस” हैं। 41 प्रतिशत अमेरिकियों ने कहा कि उन्होंने 2022 में एक सामान्य सप्ताह में अपनी खरीदारी के लिए नकदी का उपयोग नहीं किया, जो 2018 में 29 प्रतिशत से अधिक है। प्यू रिसर्च सेंटर सर्वेक्षण पिछले अक्टूबर में जारी किया गया।

बढ़ती उपभोक्ता मांग, तेज चेकआउट, कम श्रम लागत और बढ़ी हुई सुरक्षा सहित कई कारणों से छोटे व्यवसाय के मालिक तेजी से कैशलेस भुगतान पर स्विच कर रहे हैं। विशेषज्ञों का कहना है कि जो लोग प्रतीक्षा करते हैं उन्हें राजस्व खोने का जोखिम रहता है।

लेकिन नकदी-मुक्त होने में कमियां हैं, जिनमें उन उद्यमियों के लिए सीखने की अवस्था शामिल है जो यह नहीं समझ सकते कि डिजिटल भुगतान कैसे स्थापित करें, कम आय वाले उपभोक्ताओं के लिए क्रेडिट कार्ड तक पहुंच की कमी और गोपनीयता संबंधी चिंताएं।

जुआनी रोमेरो अपने छोटे व्यवसाय के लिए डिजिटल भुगतान को शुरुआती तौर पर अपनाने वाली थीं। पंद्रह साल पहले, जब उन्होंने स्थापना की थी मदरशिप कॉफ़ी रोस्टर्सलास वेगास में कॉफी शॉप की एक श्रृंखला के बाद, उन्होंने छोटे व्यवसायों के लिए कम लागत वाली डिजिटल भुगतान प्रणाली स्क्वायर का उपयोग करना शुरू किया।

“मैं एक युवा व्यवसायी महिला थी और चतुर नहीं थी,” उसने कहा। लेकिन स्क्वायर ने क्रेडिट कार्ड प्रोसेसिंग के लिए व्यापारी शुल्क में प्रति माह $3,000 की बचत की।

जैसा कि सुश्री रोमेरो ने अपने व्यवसायों का विस्तार किया (लास वेगास में चार स्थानों पर, दो और स्थान पर हैं), उसने Apple Pay और Google Pay सहित अधिक भुगतान विकल्प जोड़े।

लेकिन उन्होंने महामारी के दौरान एक बदलाव देखा: उनके ग्राहक अब नकदी का उपयोग नहीं करना चाहते थे, और उनके कर्मचारी इसे संभालना नहीं चाहते थे। “हमें नहीं पता था कि कोविड कहाँ से आ रहा था,” उसने कहा। “अभी भी लोग नकदी ला रहे थे, लेकिन यह डरावना और खतरनाक था।”

जब 2020 में सिक्कों की कमी हुई, तो उनके पास नकदी पूरी तरह खत्म हो गई, लेकिन सुश्री रोमेरो ने पाया कि इससे श्रम लागत में बचत हुई। उन्होंने कहा, “मेरे प्रबंधक नकदी जमा करने के लिए दो घंटे तक लाइन में खड़े थे।” “मुझे 100 डॉलर नकद लेने के लिए बख्तरबंद कार सेवा नहीं मिल सकती।”

फिर भी, ग्राहकों की मांग ने उन्हें नकद बिक्री की ओर लौटने के लिए प्रेरित किया, जिसके बारे में सुश्री रोमेरो ने कहा कि यह उनके कुल राजस्व के लगभग 11 प्रतिशत पर स्थिर है। उन्होंने कहा कि अगर शेयर 10 प्रतिशत से नीचे चला गया तो वह कैशलेस हो जाएंगी।

अनुकूलन का दबाव बढ़ रहा है। 2020 के अंत में 2.8 बिलियन से अधिक मोबाइल वॉलेट उपयोग में थे, और 2025 के अंत तक यह लगभग 74 प्रतिशत बढ़कर 4.8 बिलियन हो जाने का अनुमान है – जो दुनिया की आबादी का लगभग 60 प्रतिशत है। 2021 में जारी एक अध्ययन बोकू, एक फिनटेक कंपनी द्वारा

कैशलेस भुगतान अपनाने में संयुक्त राज्य अमेरिका अन्य देशों से पीछे है। के अनुसार, दुनिया में सबसे अधिक नकदी रहित देशों में ब्रिटेन है, जहां पाउंड सभी लेनदेन का केवल 1 प्रतिशत बनाता है मर्चेंट मशीन की एक रिपोर्ट, लंदन स्थित एक भुगतान अनुसंधान फर्म। लेकिन संयुक्त राज्य अमेरिका में, कुछ छोटे व्यवसाय मालिक डिजिटल भुगतान की जटिलताओं को नहीं समझते हैं।

“छोटे व्यापारियों के पास हमेशा यह जानने के लिए ज्ञान और संसाधन नहीं होते हैं कि क्या करना है,” जिंजर सीगल ने कहा, जो मास्टरकार्ड में उत्तरी अमेरिका के लघु-व्यवसाय क्षेत्र का नेतृत्व करते हैं, जो कॉमा बुकस्टोर की सुश्री ओटिस जैसे व्यापार मालिकों को प्रशिक्षण प्रदान करता है। .

सुश्री ओटिस ने कहा कि जब उन्होंने मोबाइल भुगतान की पेशकश शुरू की तो उन्होंने बिक्री में वृद्धि देखी, जिससे चेकआउट प्रक्रिया तेज हो गई। “एक खुदरा विक्रेता के रूप में, आप अनुभव को यथासंभव कुशल बनाना चाहते हैं,” उसने कहा। “यह अस्तित्व का मामला है।”

लाभों में तत्काल भुगतान, बढ़ी हुई बिक्री और उन ग्राहकों को बेचने की क्षमता शामिल है जो अन्य मुद्राओं का उपयोग कर सकते हैं। “आपको इसे स्थापित करना होगा, लेकिन यह इसके लायक है,” नॉर्थईस्टर्न यूनिवर्सिटी में उद्यमिता के प्रोफेसर किम्बरली ए. एडलस्टन ने कहा।

लेकिन कुछ व्यवसाय मालिकों का कहना है कि वे बहुत तेज़ी से आगे बढ़ने में झिझक रहे हैं, उन्हें चिंता है कि आज की तकनीक कल अप्रचलित हो सकती है। और विचार करने के लिए संगतता और लागत के मुद्दे हैं, के मुख्य कार्यकारी वेन रीड ने कहा जाली एवं निर्मितवुडस्टॉक, इलिनोइस में एक भौतिक स्टोर, स्टूडियो डी ज्वैलर्स के साथ एक ऑनलाइन जौहरी। अपनी आभूषण बिक्री में, जहां आइटम महंगे हो सकते हैं, उन्होंने कहा कि त्वरित लेनदेन उपयुक्त नहीं हो सकता है। उन्होंने कहा, “हम नहीं चाहते कि लोगों को लगे कि उन्होंने अपना निर्णय जल्दबाजी में ले लिया है।”

प्रौद्योगिकी में प्रगति के बावजूद, कई अमेरिकियों के पास अभी भी क्रेडिट कार्ड और मोबाइल वॉलेट जैसी वित्तीय सेवाओं तक बहुत कम या कोई पहुंच नहीं है, हालांकि इसमें धीरे-धीरे सुधार हो रहा है। अनुमान के मुताबिक, 2021 में 5.9 मिलियन परिवारों के पास कोई बैंक खाता नहीं था, जो 2019 में 7.1 मिलियन परिवारों से कम है। फेडरल रिजर्व द्वारा एक सर्वेक्षण.

गोद लेने में एक और बाधा गोपनीयता की चिंता है: कुछ लोग गुमनामी पसंद करते हैं जो नकदी प्रदान करती है। और नकदी को उपभोक्ताओं के लिए व्यय के प्रति जागरूक रहने का एक तरीका माना जाता है। डिजिटल अर्थव्यवस्था में परिवर्तन को जटिल बनाते हुए, संयुक्त राज्य अमेरिका में हालिया बैंकिंग उथल-पुथल ने कई जमाकर्ताओं को वित्तीय संस्थानों की सुरक्षा पर सवाल उठाने पर मजबूर कर दिया है।

लेकिन विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि नकदी खत्म होने की संभावना नहीं है। फेड सर्वेक्षण के अनुसार, कम आय वाले परिवारों के उपभोक्ता भुगतान के लिए नकदी पर निर्भर रहना जारी रखते हैं।

और छोटे व्यवसाय मालिकों का कहना है कि कैशलेस भुगतान की गति और दक्षता के बावजूद, नकदी अभी भी उनके ग्राहकों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है।

सुश्री रोमेरो ने कहा, “दिन के अंत में, मैं उन लोगों को जानती हूं जिनकी मैं सेवा करती हूं।” “अगर मैंने सही काम नहीं किया तो मुझे विरोधाभास महसूस होगा।”